Wstęp
W trosce o stabilność finansową obywateli i wsparcie w trudnych czasach, rząd w Polsce wprowadził program wakacji kredytowych. To narzędzie pozwala osobom zaciągającym kredyty hipoteczne na czasowe zawieszenie spłat, co może przynieść ulgę w budżetach domowych. Jednak nie każdy kredyt i nie każdy klient ma prawo do skorzystania z tej formy wsparcia. W tym artykule szczegółowo wyjaśniamy, które kredyty objęte są wakacjami kredytowymi i jakie warunki trzeba spełnić, by móc z nich skorzystać.
Co to są wakacje kredytowe i kto może z nich skorzystać?
Wakacje kredytowe to rozwiązanie, które umożliwia konsumentom zawieszenie spłaty rat kapitałowo-odsetkowych na okres do 8 miesięcy. Program ten został uruchomiony 29 lipca 2022 roku wraz z zamiarem wspierania osób spłacających kredyty hipoteczne w trudnych warunkach gospodarczych [5].
Ważne jest, że wsparcie dotyczy wyłącznie kredytów hipotecznych, czyli takich, które zabezpieczone są hipoteką i służą pokryciu własnych potrzeb mieszkaniowych. Kredyty w obcych walutach, takich jak euro czy frank szwajcarski, są wyłączone z możliwości skorzystania z wakacji kredytowych [1].
Prawo do zawieszenia spłat mają wyłącznie konsumenci, czyli osoby fizyczne, które zawarły umowę kredytową jako kredytobiorcy indywidualni na własne cele mieszkaniowe [1].
Jakie kredyty są objęte wakacjami kredytowymi?
Podstawową grupą kredytów objętych wakacjami kredytowymi są kredyty hipoteczne zaciągnięte przed 1 lipca 2022 roku. Kluczowe warunki to fakt, że okres spłaty kończy się ≥6 miesięcy po datą 1 lipca 2022 oraz kredyt jest udzielony w polskich złotych [4].
Warto zaznaczyć, że prawo do wakacji mają tylko umowy zawarte na jednej umowie kredytowej na własne cele mieszkaniowe. Mimo iż banki często udzielają kilku kredytów, skorzystanie z zawieszenia ogranicza się do jednej wybranej umowy [1].
W przypadku umów pożyczkowych zabezpieczonych hipoteką, które spełniają warunki związane z celem mieszkaniowym, również można rozważyć skorzystanie z wakacji kredytowych. Jednak ta możliwość może wymagać indywidualnej negocjacji z bankiem [1].
Należy podkreślić, że kredyty zaciągnięte w walutach obcych nie kwalifikują się do programu, co oznacza, że osoby mające takie zobowiązania nie mogą ubiegać się o zawieszenie spłat w ramach ustanowionych wakacji kredytowych [1][4].
Jak wygląda proces korzystania z wakacji kredytowych?
Konsument chcący skorzystać z wakacji kredytowych musi złożyć odpowiedni wniosek do banku, który zatwierdza zawieszenie spłaty do 8 rat kapitałowo-odsetkowych. Kluczowe jest, że w trakcie tego okresu bank nie może pobierać żadnych dodatkowych opłat ani prowizji — jest to jedno z głównych założeń programu [5].
Przy zawieszeniu spłat, kredytobiorca nadal odpowiada za pokrycie części raty obejmującej opłaty ubezpieczeniowe czy inne świadczenia niezwiązane bezpośrednio z kapitałem i odsetkami. To oznacza, że zawieszenie nie powoduje całkowitego unieważnienia spłat, ale jedynie ich czasowe odroczenie [5].
Ważnym aspektem jest, że wakacje kredytowe nie są dostępne dla kredytów refinansowych i konsolidacyjnych, co oznacza, że osoby korzystające z takich rozwiązań muszą rozważyć inną formę pomocową lub negocjacje indywidualne z bankiem [1].
Podobnie, przedsiębiorcy nie są automatycznie objęci tym programem, choć mogą próbować negocjować warunki zawieszenia spłat indywidualnie w banku [1].
Skutki i ograniczenia wakacji kredytowych
Pomimo że wakacje kredytowe to duża ulga dla kredytobiorców, warto znać ich ograniczenia. Zawieszenie obejmuje jedną wybraną umowę kredytową, mimo posiadania więcej zobowiązań. Oznacza to, że nie można zyskać zawieszenia na wszystkich zaciągniętych kredytach jednocześnie [1][4].
Letnia przerwa w spłacie nie zwalnia z obowiązku ubezpieczenia kredytu oraz innych świadczeń, które zwykle są częścią rat. Oznacza to, że część raty nadal będzie musiała być opłacona [5].
Program wakacji kredytowych jest dostępny do końca 2023 roku, ale istnieje możliwość jego przedłużenia, co oznacza, że klienci powinni śledzić informację z banków i ustawodawców [5].
Podsumowując, choć jest to korzystne rozwiązanie w czasach kryzysu, wymaga od kredytobiorców pełnej świadomości warunków i ograniczeń programu.
Podsumowanie
Program wakacji kredytowych stworzony został jako narzędzie wsparcia dla osób z kredytami hipotecznymi udzielonymi w polskich złotych przed 1 lipca 2022 roku. Umożliwia zawieszenie spłat do 8 rat kapitałowo-odsetkowych bez dodatkowych opłat czy prowizji, choć nie obejmuje kredytów w walutach obcych ani kredytów refinansowych i konsolidacyjnych. Kluczowe jest, aby kredyt był zaciągnięty na cele mieszkaniowe i w terminie spełniał określone warunki [1][2][4][5].
Decyzja o skorzystaniu z wakacji kredytowych powinna być rozważna i poprzedzona dokładną analizą warunków umowy oraz własnej sytuacji finansowej. Warto śledzić dalsze informacje, ponieważ program ten może być przedłużony lub modyfikowany w zależności od sytuacji gospodarczej.
Źródła:
- [1] https://kpr-restrukturyzacja.pl/wakacje-kredytowe-co-to-jest/
- [2] https://www.gov.pl/web/chronimyrodziny/wakacje-kredytowe
- [3] https://kancelaria-ppwz.pl/czym-sa-wakacje-kredytowe/
- [4] https://grupaang.pl/wakacje-kredytowe-przewodnik-ang/
- [5] https://www.bankier.pl/smart/rzadowe-wakacje-kredytowe-przedluzone-co-warto-wiedziec
FilipZoladek.pl to ogólnotematyczny portal tworzony z myślą o ludziach, którzy lubią wiedzieć więcej – ale bez nadęcia. Łączymy codzienność z inspiracją, praktykę z pasją. Piszemy o tym, co naprawdę ma znaczenie: od finansów i zdrowia, przez modę i technologię, aż po ogród i rozrywkę.