Wstęp
W ostatnich miesiącach na rynku kredytów hipotecznych odnotowano istotne zmiany, które wskazują na rosnące zainteresowanie segmentem nieruchomości. Mimo że liczba udzielanych kredytów spadła w niektórych okresach, wartość średnia i łączna wartość udzielanych zobowiązań rosną. Jak dokładnie wygląda sytuacja z kredytami hipotecznymi w 2025 roku? Odpowiadamy na to pytanie w poniższym artykule, analizując najnowsze dane i trendy rynkowe.
Zmiany w wartości kredytów hipotecznych
Na początku warto podkreślić, że średnia wartość udzielonego kredytu hipotecznego w kwietniu 2025 roku wyniosła 458,1 tys. zł, co oznacza wzrost o 5,9% w porównaniu do marca 2024 roku [1]. Taki wzrost świadczy o tym, że klienci coraz chętniej sięgają po wyższe środki finansowe na zakup lub remont nieruchomości. Z jednej strony jest to efekt wzrostu cen rynkowych nieruchomości, z drugiej — rosnącej wartości portfela kredytów w bankach.
Wzrost średniej wartości kredytu jest istotnym wskaźnikiem, ponieważ wskazuje na większe zaangażowanie finansowe klientów i zwiększone zapotrzebowanie na wsparcie bankowe w zakupie nieruchomości. Pomimo spadków liczby udzielanych kredytów — na przykład w lutym 2025 r. o 31,9% rok do roku [2] — wartość akcji kredytowej utrzymuje się na wysokim poziomie, co może świadczyć o zmianach w strukturze portfela rynkowego.
Dlaczego liczba kredytów spadła, a wartość rośnie?
Chociaż liczba udzielonych kredytów hipotecznych w lutym 2025 r. była o 31,9% niższa niż rok wcześniej, to po korekcie uwzględniającej wpływ programów wsparcia takich jak Bezpieczny Kredyt 2%, dynamika tej wielkości wzrosła o 46,2% [2]. To oznacza, że mimo nominalnego spadku wzrost zainteresowania nie został zahamowany, a zmiany w polityce banków i rządu pozytywnie wpływają na rynek.
Warto również zwrócić uwagę na rosnące zapytania kredytowe, które w lutym 2025 roku wzrosły o 37,2% w porównaniu do tego samego okresu rok wcześniej [3]. Taki trend świadczy o rosnącym zainteresowaniu wśród konsumentów, co powinno przełożyć się na zwiększone udzielanie kredytów w kolejnych miesiącach.
Podsumowując, choć liczba podpisywanych umów spadła, to dynamika popytu wskazuje na odwrócenie trendu i możliwy powrót do wzrostu w następnych kwartałach.
Prognozy i perspektywy na 2025 rok
Eksperci prognozują, że na rok 2025 można oczekiwać stabilizacji lub niewielkiego wzrostu wartości kredytów hipotecznych. Szacuje się, że wartość udzielonych kredytów w 2024 roku wyniosła 87,1 mld zł, co stanowi wzrost o 36,1% względem roku 2023 [5]. W przypadku roku 2025 prognozuje się, że ta wartość zwiększy się do około 88,2 mld zł, czyli o 1,2% [5].
Fundamentalnym czynnikiem wpływającym na tę tendencję są persistujące obniżki stóp procentowych, które od trzeciego kwartału 2025 roku mogą osiągnąć poziomy sprzyjające jeszcze bardziej atrakcyjnym warunkom kredytowym [2].
Dodatkowo, wzrost dochodów konsumentów oraz poprawa ich zdolności kredytowej mogą przyczynić się do zwiększenia zainteresowania zakupem nieruchomości, co naturalnie wpłynie na wzrost popytu oraz wartości kredytów hipotecznych [5].
Kluczowe czynniki wpływające na wzrost rynku kredytów hipotecznych
Wśród głównych czynników napędzających wzrost rynku kredytów hipotecznych znajdują się:
- Wzrost popytu na nieruchomości wynikający z niedoboru dostępnych ofert i zwiększonego zainteresowania zakupem własnych czterech kątów.
- Zmiany w polityce banków i rządu, w tym programy wsparcia, takie jak Bezpieczny Kredyt 2%, które znacznie podnoszą atrakcyjność kredytowania.
- Spadek stóp procentowych od trzeciego kwartału 2025, co z kolei obniża koszty obsługi kredytu i poprawia dostępność dla większej liczby klientów.
- Wzrost dochodów netto gospodarstw domowych, poprawiający zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców.
Zmiany te są ze sobą powiązane i w dłuższym okresie będą decydować o dynamice rozwoju rynku kredytów hipotecznych w Polsce.
Podsumowanie
Podsumowując, rynek kredytów hipotecznych w 2025 roku wykazuje wyraźne oznaki odwrócenia trendu spadkowego, z tendencją wzrostową, zwłaszcza w zakresie średnich wartości kredytów i wartości zapytań. Mimo krótkotrwałych spadków liczby udzielanych kredytów, prognozy na najbliższy czas zakładają stabilizację lub niewielki wzrost. Kluczową rolę odgrywa tutaj obniżka stóp procentowych, poprawa sytuacji gospodarczej oraz atrakcyjność programów rządowych wspierających zakup nieruchomości.
Źródła:
- [1] https://www.bankier.pl/wiadomosc/Coraz-wiecej-chetnych-na-hipoteki-BIK-podal-dane-za-kwiecien-2025-8936210.html
- [2] https://media.bik.pl/informacje-prasowe/849466/bik-dane-o-rynku-kredytowym-w-lutym-2025-roku
- [3] https://direct.money.pl/artykuly/porady/popyt-na-kredyty-hipoteczne-wystrzelil-o-37
- [4] https://www.bankier.pl/wiadomosc/Do-tych-bankow-najchetniej-chodziliscie-po-hipoteki-w-I-kwartale-2025-8962511.html
- [5] https://media.bik.pl/informacje-prasowe/846933/podsumowanie-roku-2024-na-rynku-kredytow-i-pozyczek-konsumenckich-w-polsce-wyzwania-i-prognozy-na-rok-2025
FilipZoladek.pl to ogólnotematyczny portal tworzony z myślą o ludziach, którzy lubią wiedzieć więcej – ale bez nadęcia. Łączymy codzienność z inspiracją, praktykę z pasją. Piszemy o tym, co naprawdę ma znaczenie: od finansów i zdrowia, przez modę i technologię, aż po ogród i rozrywkę.